Läufer springt über Hindernis mit Sprechblase: "Nimm es selbst in die Hand"

Wertpapierbeleihung

Liquidität zu unschlagbaren Konditionen.

Mit dieser jederzeit und wiederholt ausnutzbaren, kurzfristigen Überziehungsmöglichkeit bieten wir unseren Kunden die Option, Veranlagungsgeschäfte am Wertpapierdepot über das Kontoguthaben hinaus durchzuführen.

Wir machen aus Wertpapieren Finanzspritzen:

Preiswert. Schnell. Unbürokratisch.

Für mehr finanziellen Spielraum!

  • preiswert bei den Konditionen
  • einfach und flexibel in der Abwicklung
  • jederzeit und wiederholt ausnutzbar
  • ohne zusätzliches Eigenkapital
  • smart für alle, die mehr wollen


Chancen:

  • Jederzeit und wiederholt ausnutzbare Überziehungsmöglichkeit, um flexibel und schnell auf Chancen reagieren zu können.
  • Es sind keine Anträge, Kreditprüfungen, Terminvereinbarungen und Meldungen beim Kreditschutzverband erforderlich.
  • Kein Einsatz von zusätzlichem Eigenkapital notwendig.
  • Frisches Kapital ohne Verkauf von Wertpapieren möglich.
  • Sicherheiten sind in Form von Wertpapieren bereits vorhanden.
  • Es ist auch keine laufende Tilgung erforderlich.
  • Je nach Art Ihrer erworbenen Wertpapiere können Sie von der positiven Entwicklung eines Unternehmens bzw. eines Index und ggf. von Dividendenzahlungen profitieren.

Risiken:
  • Mit dem Erwerb von Wertpapieren auf Kredit (mittels der Überziehungsmöglichkeit) ist ein erhöhtes Risiko verbunden. Die für diese Überziehung (-smöglichkeit) anfallenden Zinsen und sonstigen Kosten reduzieren die Erträge des Kunden aus den Veranlagungsgeschäften und können diese sogar übersteigen.
  • Der geschuldete Betrag kann sich vergrößern bzw. in einen Verlust umwandeln, wenn der Marktwert der beliehenen Wertpapiere im Depot fällt. Es muss dann möglicherweise mehr zurückgezahlt werden, als in die Wertpapiere investiert wurde. Weiters besteht das Risiko, dass wir im Falle einer Veränderung der Beleihwerte Sicherheiten verwerten müssen. Dies kann dazu führen, dass auch Kursverluste realisiert werden.
  • Je nach erworbenen Veranlagungsprodukt bzw. Wertpapier nimmt der Kunde zusätzlich Risiken auf sich. Es kann sich um Fremdwährungs-, Zins- und Bonitätsrisiken usw. handeln.
  • Sie müssen die Verbindlichkeiten unabhängig vom Erfolg Ihrer Veranlagung zurückzahlen. Im Extremfall werden die angeschafften Wertpapiere wertlos und die Verbindlichkeiten bestehen trotzdem in voller Höhe.
  • Sie müssen Ihre Verbindlichkeiten aus freien Einkünften und/oder aus anderen Vermögenswerten als den beliehenen Wertpapieren jederzeit bedienen können. Andernfalls rät das Kreditinstitut  von einem Kauf von Wertpapieren auf Kredit ausdrücklich ab.
  • Für die in Anspruch genommene Überziehung werden Zinsen belastet. Die aktuellen Zinssätze sind im Konditionenverzeichnis zu finden.
  • Sie sind für die Überwachung des Aktiendepots selbst verantwortlich und müssen Ihr Depot regelmäßig beobachten, insbesondere wenn der Kontosaldo nur mehr knapp mit dem Beleihwert gedeckt ist.

Einfach. Günstig. Sofort liquide.

Ziele einfach erreichen.


Wer kennt das nicht: Das Auto streikt, die Waschmaschine läuft nicht mehr oder man braucht dringend Urlaub… aber alles übersteigt die derzeitigen finanziellen Möglichkeiten.

Besonders günstig, schnell und unbürokratisch können Sie Ihr Wertpapierverrechnungskonto überziehen: Mit einer Beleihung Ihres Wertpapierdepots. Diese ÜberziehungsmöglichkeitVerzinsung laut Konditionenverzeichnis. Überschreitungen Ihres Depotverrechnungskontos werden grundsätzlich bis zu 100.000 Euro von uns akzeptiert. Voraussetzung dafür ist das Vorhandensein entsprechend beleihungsfähiger Wertpapiere. Welche Wertpapiere in welcher Höhe als beleihungsfähig eingestuft sind, finden Sie jeweils unter "Gut zu wissen".  ist dynamisch und passt sich stets dem aktuellen Depotwert an.
 

Praxisbeispiel

Wertpapier Kurswert
in EUR
max.­ Beleihungs­wert­
in %
max.­ Beleihungs­wert
­ in EUR
Aktien (z.B.: ATX, DAX30) 10.000,- 65%  6.500,-
Anleihen bis Rating BBB,
geldmarktnahe Fonds, 
Geldmarktfonds und
Rentenfonds
  5.000,- 70%  3.500,-
Investment­fonds   3.000,- 65%   1.950,-
Goldbarren   2.000,- 80%   1.600,-
Gesamt 20.000,-   13.550,-

Die geplante Anschaffung in der Höhe von € 10.000,- könnte in diesem Beispiel durch eine Wertpapierbeleihung von bis zu € 13.550,- finanziert werden.
 
Bitte beachten Sie, dass eine Veränderung des Depotwertes durch Kursschwankungen auch zu einer Veränderung des maximalen Beleihungswertes führt. Sowohl eine Verringerung des maximalen Beleihungswertes als auch eine Erhöhung ist somit jederzeit möglich. Fällt z.B. im oben genannten Beispiel der Wert der Aktien um 50% und der Wert der Investmentfonds um 25%, so ergibt sich ein neuer maximaler Beleihungswert von € 9.325,-. In diesem Fall ist der Kunde verpflichtet, den über den maximalen Beleihungswert hinausgehenden Betrag von € 675,- einzuzahlen oder über Wertpapierverkäufe auszugleichen. Diese Wertpapierverkäufe können in besonderen Fällen als Sicherheitenverwertung auch von der Hello bank! initiiert werden.

Informationen Piktogramm

So funktioniert's

Bei Interesse wenden Sie sich bitte telefonisch, per E-Mail oder direkt in einer unserer Filialen an unsere Mitarbeiter. Wir helfen Ihnen auch bei Fragen rund um die Wertpapierbeleihung gerne weiter.

  • Wir senden Ihnen anschließend den Kreditvertrag samt Unterlagen per Post oder E-Mail zu.
  • Nach Erhalt der von Ihnen unterschriebenen Unterlagen prüfen wir diese und stellen Ihnen – vorbehaltlich einer positiven Beurteilung – die Überziehungsmöglichkeit ein.
  • Selbstverständlich erhalten Sie umgehend eine Bestätigung dieser Einstellung.

Gut zu wissen!

Beleihsätze Wertpapiere und Zinssätze

Es werden grundsätzlich Aktien der wichtigsten Indizes beliehen. Die Hello bank! ist aber auch berechtigt Aktien, die in einem dieser wichtigsten Indizes enthalten sind, nicht zu beleihen und umgekehrt Aktien, die nicht in einem dieser wichtigsten Indizes enthalten sind, zu beleihen. Ab einem Kurs von EUR 2,00 (oder Gegenwert in Fremdwährung) erfolgt eine lineare Absenkung der Beleihungshöhe bis zu einem Kurs von EUR 0,75 (oder Gegenwert in Fremdwährung). Aktien mit einem Kurs unter EUR 0,75 (oder Gegenwert in Fremdwährung) sind von der Beleihung ausgenommen.
Indizes:
AEX - AMSTERDAM
ASX - AUSTRALIAN EXCHANGE
ATX
ATX PRIME
CAC 40
DAX 30
SDAX
DOW JONES INDUSTRIAL
EURONEXT 150
EURO STOXX 50
FTSE 100
FTSE 350
HANG SENG INDEX
HDAX
IBEX 35 - SPANIEN
MDAX
NASDAQ 100
NIKKEI 225
NIKKEI 300
NYSE Composite
OMX - STOCKHOLM 30 INDEX
Russel 1000
S&P Composite
S&P 500
S&P EUR 350
S&P / MIB
S&P TSX Composite
SMI - SWISS MARKET INDEX
TECDAX
TSX 60 - TORONTO EXCHANGE
Anleihen von Emittenten mit Rating BBB (Rating gemäß Standard & Poor's bzw. einem vergleichbaren Rating von Moody's oder Fitch) werden mit max. 35% beliehen. Anleihen von Emittenten mit Rating schlechter als BBB sind von der Beleihung ausgenommen.
Ausgenommen geldmarktnahe Fonds, Geldmarktfonds und Rentenfonds.
 
Fonds:
Aktienfonds
gemischte Fonds
ETFs
Immobilienfonds
Futurefonds
Hedgefonds
 
Dies gilt insbesondere für nachfolgende Anlagezertifikate Untergruppen:

Kapitalschutz-Zertifikat
Strukturierte Anleihe
Discount-Zertifikat
Express-Zertifikat
Bonus-Zertifikat
Index- und Partizipationszertifikat
Outperformance-Zertifikat
Sprint-Zertifikat
Goldbarren max. 80%
Optionsscheine, Hebel- und Knock-out-Zertifikate werden nicht beliehen.
Die Hello bank! ist berechtigt, nicht aber verpflichtet, die Beleihsätze einzelner Finanzinstrumente zu ändern oder auch gänzlich zu streichen, sofern und soweit folgende Umstände eintreten bzw. eingetreten sind:
 
  • Verlust der Zugehörigkeit einer Aktie zu einem der oben angeführten Aktienindizes
  • Aussetzen und/oder Einschränkung des börslichen Handels eines Finanzinstruments
  • für das jeweilige Börsesegment unterdurchschnittliche Handelsumsätze eines Finanzinstruments an der Börse
  • Verschlechterung der Bonität des Emittenten einer Anleihe oder eines Zertifikats
  • Aufnahme von Finanzinstrumenten auf international oder national anerkannte Sperr-/Sanktions-/Embargolisten
  • Behördlich verhängte Transaktionseinschränkungen hinsichtlich einzelner Finanzinstrumente
  • andere sachlich gerechtfertigte Umstände, die in ihrer Bedeutung und Auswirkung auf die Risikosituation der Hello bank! mit den oben angeführten Fällen vergleichbar sind
Aus der erfolgten oder nicht erfolgten Beleihung eines Finanzinstruments kann kein Rückschluss auf die Zugehörigkeit eines Finanzinstruments zu einem Index und/oder über die Bonität des Finanzinstrumentes gezogen werden. Der Kunde ist verpflichtet, sich selbstständig über die  jeweiligen Finanzinstrumente, deren Kurse, Risiken, Stammdaten und die Marktlage bei Dritten ausreichend zu informieren.
 
Die Hello bank! ist jederzeit bereit, zur Beleihbarkeit von einzelnen Finanzinstrumenten Auskunft zu geben.
 
Mahnspesen (bei Beleihwertüberschreitung): po Mahnung werden EUR 10,- verrechnet.
 
Die Prozentangaben beziehen sich auf den jeweils aktuellen Kurswert.
 
Der Sollzinssatz wird vierteljährlich am 01.01., 01.04., 01.07. und 01.10. jeden Jahres (Anpassungstage) angepasst.

Der Zinssatz wird wie folgt errechnet:
Letzter vor dem jeweiligen Anpassungstag veröffentlichter 3-Monats-Euribor zuzüglich 6,75 Prozentpunkten.
Bei Sollsalden in fremder Währung tritt an die Stelle des 3-Monats-Euribor der jeweilige Libor der Fremdwährung.

Noch Fragen?

Was versteht man unter Wertpapierbeleihung? Was ist der Beleihwert und wie berechnet sich dieser?

Marketingmitteilung. Die dargestellten Angaben stellen keine Empfehlung, Aufforderung oder Angebot zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten seitens der BNP Paribas S.A. Niederlassung Österreich dar. Ein Anleger sollte seine Investitionsentscheidung auf seine individuellen Investitionsziele sowie seine finanzielle Situation abstimmen und je nach persönlichem Ermessen eine unabhängige Finanzberatung in Anspruch nehmen. Bei den vorstehenden Angaben handelt es sich um keine Finanzanalyse und unterliegen diese daher weder den gesetzlichen Anforderungen zur Gewährleistung der Unvoreingenommenheit von Finanzanalysen noch dem Verbot des Handels vor der Veröffentlichung von Finanzanalysen. Jede Kapitalveranlagung ist mit einem Risiko, das auch den gänzlichen Verlust des eingesetzten Kapitals bedeuten kann, verbunden. Wert und Rendite einer Anlage können plötzlich und in erheblichem Umfang steigen oder fallen und können nicht garantiert werden. Wertentwicklungen der Vergangenheit stellen keinen verlässlichen Indikator für künftige Wertentwicklungen dar.